Der Finanz-Experte

Das Thema Altersvorsorge betrifft jeden Menschen. Schon im jungen Alter ist der richtige Zeitpunkt, ein gut strukturiertes Vorsorgemodell zu schaffen, das nach dem aktiven Arbeitsleben Versorgungslücken schließt. Ein häufig gewählter Weg ist die Direkt Versicherung. Gemäß Betriebsrentengesetz handelt es sich bei der Direkt Versicherung um eine Lebensversicherung, die durch den Arbeitgeber auf den Arbeitnehmer abgeschlossen wird und für die Alters-, Hinterbliebenen- oder Invaliditätsversorgung vorgesehen ist. Diese wird meistens in Form einer Rentenversicherung abgeschlossen. Versicherungsnehmer ist der Arbeitgeber, während der Arbeitnehmer der Versicherte ist. Es gibt zwei Arten von Beiträgen: Entweder zahlt der Arbeitgeber den Betrag direkt in die Versicherung ein oder aber er vereinbart mit den Arbeitnehmer, dass ein Teil dessen Bruttogehaltes in die Versicherung fließt (Entgeltumwandlung). Außerdem erhält der Arbeitnehmer bei der Direkt Versicherung einen festen Zinssatz auf das eingezahlte Kapital. Besonders häufig wird die Direkt Versicherung in mittelständischen Unternehmen angeboten, da der Abwicklungsaufwand gering ist und sowohl der Arbeitnehmer als auch der Arbeitgeber in den Genuss steuerlicher Vorteile kommen.

Wie wird die Direkt Versicherung ausgezahlt?

Der versicherte Arbeitnehmer hat die Wahl, wie das Kapital aus der Direkt Versicherung ausgezahlt wird: Entweder erhält er eine Einmalzahlung oder aber lebenslange monatliche Zahlungen zusätzlich zu der gesetzlichen Rente. Die lebenslange Rente wird frühestens ab dem 60. Lebensjahr ausgezahlt. Bei Eintritt in die Rentenphase werden die Leistungen besteuert. Seine Ansprüche muss der Arbeitnehmer direkt an den Versicherer richten.

Direkt Versicherung und Arbeitgeberwechsel

Wie sieht es eigentlich mit der Direkt Versicherung aus, wenn der Versicherte den Arbeitgeber wechselt? Laut Gesetz hat der Arbeitnehmer das Recht, den Versicherungsvertrag auf die Versicherungsgesellschaft seines neuen Arbeitgebers zu übertragen und die Zahlungen in die Direkt Versicherung weiterzuführen. Voraussetzung ist, dass der Versicherungsvertrag nach dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurde und eine Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds umfasst. Bei einem Arbeitgeberwechsel hat der Versicherte zudem folgende Optionen: Er hat das Recht auf eine Beitragsfreistellung des Vertrages oder kann die Direkt Versicherung als Privatvertrag weiterführen. In diesem Fall sind Steuern und Sozialversicherung notwendig. Hilfreiche Informationen rund um das Thema Arbeitgeberwechsel und Direkt Versicherung bietet der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV). Internetadresse: www.gdv.de.

Versicherungen für unterschiedliche Bedürfnisse abschließen

Versicherungen defnierte der Volkswirtschaftler Alfred Manes bereits im Jahr 1935 als „die Beseitigung des Risikos eines einzelnen durch Beiträge von Vielen“. Sei es für den Krankheitsfall, als zusätzliche Vorsorge für das Rentenalter oder auch als Zuschuss bei teurem Zahnersatz – Versicherungen sind ein wichtiges Thema in aller Munde. Versicherungen erfüllen den Zweck der kollektiven Risikoübernahme. So zahlt der Versicherte regelmäßig einen bestimmten Betrag, den Versicherungsbeitrag, in den Geldtopf der Versicherung ein und erhält beim Eintreten des Versicherungsfalles einen Schadensausgleich aus diesem Budget. Da der Versicherungsfall nur bei wenigen Versicherten tatsächlich eintritt, ist der Geldtopf der Versicherungen ausreichend gefüllt, um die notwendigen Beträge auszuzahlen.

Diese Versicherungen sind besonders wichtig

Das Angebot an Versicherungen ist sehr umfangreich. Daher fällt es teilweise gar nicht so leicht, die wichtigen von den eher überflüssigen Produkten zu unterscheiden. Eine Glasbruchversicherung sowie die Versicherung des heimischen Aquariums sind zum Beispiel nicht notwenig, da derartige Schäden von der Hausratversicherung übernommen werden. Eine Hausrat- und Haftpflichtversicherung gehören hingegen zu den Versicherungen, die unbedingt zu empfehlen sind. Gleiches gilt für die Kfz-, Arbeitsunfähigkeits- und Krankenversicherung. Für Letztere wird der monatliche Beitrag bei Arbeitnehmern bereits obligatorisch vom Bruttogehalt abgezogen. Immer mehr Menschen entscheiden sich außerdem für eine Zahnzusatz-, Krankenhauszusatz- oder Sterbeversicherung. Auch eine Reiserücktrittversicherung kann sinnvoll sein, wenn der gebuchte Urlaub zum Beispiel aufgrund einer Krankheit nicht angetreten werden kann. Ob und welche dieser speziellen Versicherungen lohnenswert ist, richtet sich nach den persönlichen Wünschen, Bedürfnissen und nicht zuletzt gesundheitlichen Voraussetzungen jedes Menschen. Daher macht es Sinn, sich auf einem Versicherungen Vergleichsportal über die verschiedenen Produkte und konkreten Tarife zu informieren.

Versicherungen und das Thema Altersvorsorge

Dass die gesetzliche Rente nicht ausreicht, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu sichern, ist allgemein bekannt. Eine private Altersvorsorgeversicherung ist daher wichtig. Zu den bekannten Versicherungen, mit denen Privatpersonen ein zusätzliches Polster für den Lebensabend schaffen können, zählen die Lebensversicherungen, Riester und Rürüp Rente sowie die private Rentenversicherung. Jede Versicherung hat ihre Vor- und Nachteile. Während eine Lebensversicherung beispielsweise auf einmal ausgezahlt wird und der Sparer das Geld auf die Jahre als Rentner aufteilen muss, erhält er bei einem Riester- oder Rürüpvertrag im Alter monatlich eine zusätzliche Zahlung. In einem ausführlichen Gespräch mit dem Versicherungsmakler des Vertrauens ist die passende Versicherung als Altersvorsorge für jeden Anspruch schnell gefunden. Jeder Versicherte sollte immer Versicherungen im Vergleich sehen. Auf speziellen, unabhängigen Vergleichsportalen im Internet werden zum Beispiel alle Anbieter mit Konditionen und Höhe des Beitrages aufgelistet.

Die Haftpflichtversicherung greift ein, wenn bei Freundschaftsdiensten etwas zu Bruch geht.

Wer gießt meine Blumen, kümmert sich um meine Post und behält die Wohnung im Blick, wenn ich im Urlaub bin? Vor dieser Frage stehen die meisten Menschen regelmäßig. Die Wahl fällt dann auf eine vertraute Person wie den besten Freund oder einen Nachbarn. Doch nicht selten kommt es zu Streit, verschuldet der Aufpasser während seines Freundschaftsdienstes Schäden am Hab und Gut des Abwesenden. Der Schaden ist zu ersetzen, doch durch wen?

Haftpflichtversicherung und Gefälligkeitsschäden

Grundsätzlich gilt: die Person, der geholfen wurde, muss die Kosten tragen, der Helfer haftet für Missgeschicke im Rahmen seiner Gefälligkeit nicht automatisch. Es ist daher ratsam, sogenannte Gefälligkeitsschäden in der Haftpflichtversicherung aufnehmen zu lassen. (weiterlesen…)

Ein umfangreiches Versicherungs-Paket ist für Existenzgründer unverzichtbar. Doch welche Versicherungen sind wirklich notwenig?

Die Rödel OHG Generalvertretung der Allianz Group informiert über ihre Fachleute und im Internet Unternehmer zu diesem wichtigen Thema Versicherungen für Selbständige. Letztere unterschätzen die Risiken eines unzureichenden Schutzes oft. Dabei reicht eine ausgeklügelte Geschäftsidee heute nicht mehr aus.

Wer sich selbstständig macht, muss außerdem mit etlichen Risiken rechnen: An Brand und Diebstahl denken Gründer von Unternehmen oft noch, an Maschinenausfälle schon weniger und Haftungsansprüche von Kunden vergessen sie meist ganz in ihren Geschäftsplan einzukalkulieren. Nur die richtige Absicherung durch Versicherungen rettet im Ernstfall Jungunternehmer vor dem persönlichen Ruin. (weiterlesen…)

Für Studenten beginnt mit dem Studium ein ganz neuer Lebensabschnitt. Gerade als Student sollte man daher an die Änderungen der Versicherung denken.

Hurra! Endlich ist der Bescheid da! Tausende Schulabsolventen können sich in diesen Wochen über die Zulassung zum Studium freuen. Dabei denken sie sicher nicht als erstes an Krankenversicherung, Haftpflicht & Co. Dennoch ist ein Versicherungs-Check vor dem Studium und währenddessen wichtig, denn einiges ändert sich in dieser Zeit.

Obwohl man den Gedanken an so dröge Dinge wie die Versicherungen gern auf unbestimmte Zeit beiseite schiebt oder sie den Eltern überlässt, sollte man sich wirklich besser ein paar ruhige Minuten für die ungeliebte Assekuranz nehmen. Stellt man sich ein paar Beispielfälle vor, wird schnell klar, dass man auf den Versicherungsschutz eigentlich überhaupt nicht verzichten will.

Da sind beispielsweise der geklaute Laptop im Wohnheim, der verschüttete Tequila Sunrise auf dem Wildleder-Sofa, die Waschmaschine mit unbemerktem Leck, die vergessene Kerze, der Unfall beim Auslandssemester bzw. der krankheitsbedingte Rücktransport nach Deutschland, Zigaretten-Brandflecke auf dem Tisch, weil einer Gäste bei einer der berüchtigten Studentenpartys den Weg zum Aschenbecher nicht mehr gefunden hat und so weiter.

Weil man für all die dadurch entstandenen Kosten verständlicherweise bei ohnehin knappem Budget nicht selbst aufkommen möchte und einige dieser Beispiele auch die Kassen der Eltern überfordern können, braucht man Versicherungsschutz. So muss zuerst geprüft werden, in welchen Fällen die Police der Eltern noch greift und wann Versicherungsschutz für den adoleszenten Nachwuchs erlischt. Dazu gehört unbedingt die Privathaftpflichtversicherung. Wer das elterliche Heim verlässt, braucht keine Hausratversicherung, sollte es sich um die Erstausbildung handeln, der Erstwohnsitz noch bei den Eltern sein und 10 % der Versicherungssumme der Police ausreichen.

Ganz wichtig ist es auch, den Krankenversicherungsschutz zu überprüfen. So kann man sich in einem besonders günstigen Studententarif privat krankenversichern lassen und dabei all die Vorzüge eines Privatpatienten genießen. Besonders für „ältere Semester“, aber auch für zuvor gesetzlich oder privat Versicherte kann sich der Wechsel lohnen. Wann die PKV für wen sinnvoll ist, kann man unter www.finance-store.de/wechsel-pkv-student nachlesen. Der Artikel zeigt ebenfalls auf, was man tun muss, wenn man wechseln möchte.

Alle weiteren Infos über Versicherungen für Studenten, welche man unbedingt haben muss und welche man haben sollte, bekommt man kurz und knapp im Ratgeber: www.finance-store.de/versicherungsbedarf-student

Weitere Informationen zur privaten Krankenversicherung für Studenten.