Der Finanz-Experte

Ein Girokonto erleichtert den Alltag

Das Girokonto ist heutzutage in den meisten westlichen Ländern unabdingbar für das tägliche Leben. Nur selten wird das Gehalt in bar ausgezahlt, sodass jeder ein Girokonto eröffnen muss, sobald er anfängt zu arbeiten. Auch Rechnungen für Miete, Strom oder Telefon müssen in der Regel per Banküberweisung beglichen werden. Für Berufseinsteiger, Schüler und Studenten bieten die meisten Banken ein kostenloses Girokonto an. Bei Direkt- oder Internetbanken erhalten auch Erwachsene oft Gebührenfreiheit, diese kann aber an ein Mindesteinkommen auf dem Konto gebunden sein. (weiterlesen…)

Viele Firmenkunden würden für einen besseren Service den Bankanbieter wechseln. Gerade bei der Eröffnung der Konten wünschen sich viele Kunden besseren Service.

Pegasystems, führender Anbieter von Business-Process-Management-Lösungen, und das Marktforschungsunternehmen Finextra kamen in einer gemeinsamen Studie zu dem Ergebnis, dass 63 Prozent der Banken der Ansicht sind, mittels Electronic Bank Account Management (EBAM) neue Kunden gewinnen und bestehenden Kunden einen besseren Service bieten zu können. Aufgrund mangelnder Agilität in den IT-Abteilungen der Banken glauben allerdings 45 Prozent der Befragten, dass sie noch länger als ein Jahr benötigen werden, um die für EBAM notwendigen Prozesse und Systeme umzustrukturieren.

Die Ergebnisse der Studie zeigen die hauptsächlichen Schwierigkeiten auf, mit denen sich Banken und Geschäftskunden bei der Eröffnung und Verwaltung von Konten konfrontiert sehen. Sowohl die Unternehmen als auch die Geldinstitute setzen momentan noch auf manuelle, papierbasierte Prozesse, die ineffizient und fehleranfällig sind. SWIFT, die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, und eine kleine Gruppe von führenden Banken, Unternehmen und IT-Anbietern haben zusammen EBAM-Standards entwickelt, um das Problem aktiv anzugehen.

„Durch unsere Mitarbeit im EBAM-Steuerungskomitee und unsere langjährige Erfahrung im Finanzsektor verstehen wir die Frustration von Geldinstituten und Unternehmen sehr gut, die mit manuellen und schwerfälligen Prozessen bei der Eröffnung, Verwaltung und Schließung von Konten zu kämpfen haben“, sagt Adi Reske, Senior Product Marketing Manager for Financial Services bei Pegasystems. Auf der einen Seite benötigen die Geschäftskunden eine bessere Handhabung ihrer Konten und einen standardisierten Weg für die Kommunikation mit ihren Banken. Auf der anderen Seite fällt es den Geldinstituten aufgrund mangelnder Agilität und IT-Ressourcen sehr schwer, auf Initiativen wie EBAM schnell zu reagieren.“

Ein weiteres Resultat der Studie ist, dass mehr als 40 Prozent der Firmenkunden bereit sind, ihre Geschäftskonten zu anderen Banken zu transferieren, wenn ihnen diese einen besseren Service bieten. Weitere 15 Prozent der Befragten erwarten von ihrem Geldinstitut ein kurzfristiges Ermöglichen von EBAM und fügen dies ihren neuen Ausschreibungen hinzu.

„Mit der richtigen Technologie zur Bereitstellung von Geschäftsprozessen und -regeln sollten eine Lösung wie EBAM oder sogar noch größere Projekte rund um On-Boarding nicht mehr als drei bis sechs Monate für die Implementierung in Anspruch nehmen“, ergänzt Reske.

„Die Ergebnisse der Studie bestätigen unsere Resultate, die wir Ende 2007 erhoben haben und die auf Anregung von Mitgliedern unserer Gesellschaft zur Einführung des EBAM-Projektes bei SWIFT führten“, erläutert Richard Delvaux, Senior Corporate Market Manager bei SWIFT, der dort federführend für das Projekt verantwortlich ist. „Obwohl das Thema nicht neu ist, bleibt es auf der Agenda aller Beteiligten ganz weit oben. Der beste Beweis dafür ist die enorme Unterstützung, die unsere EBAM-Arbeitsgruppe aus der Gemeinschaft von Banken und Unternehmen erfahren hat und die es uns ermöglichte, die ersten EBAM XML Standard Messages in weniger als in einem Jahr zu erstellen. Und das ist erst der Anfang; der unmittelbar nächste Schritt wird jetzt sein, die Nutzenerwartungen inklusive Einführung und Integration sowohl auf Banken- als auch auf Unternehmensseite zu erfüllen. Dabei ist die Rolle der Anbieter entscheidend. Aus diesem Grund haben wir sie bereits in diesem frühen Stadium in unser Projekt eingebunden.“

Der Studienbericht steht unter folgenden Link zum Download bereit: www.pega.com/link/EBAMreport

Das Girokonto erfreut sich bei Bankkunden großer Beliebtheit. Das Geld lässt sich einfach verwalten und die üblichen Zahlungsvorgänge unkompliziert abwickeln. Der komfortable Zugriff auf Bargeld aus Geldautomaten macht den Kontoinhaber finanziell unabhängig. Natürlich profitieren auch die Banken von diesem Kontomodell. Das Geld der Kunden lässt sich einfach akquirieren.

So ist ein Kampf um Neukunden entbrannt. Die Banken locken mit unterschiedlichsten Angeboten. Eine Grundgebühr fällt meistens weg. In manchen Fällen wird dem Kunden sogar ein kleiner Eurobetrag monatlich gutgeschrieben.  Beim Abheben des Geldes verlangen die wenigsten Banken noch Gebühren. Häufig gibt es zu dem Girokonto noch ein günstiges Kreditkarten-Angebot. Von Interesse sind auch die Zinssätze: Bei einem Dispokredit reichen die Zinsen von 7 bis 14 Prozent. Mitunter wird auch das Guthaben verzinst. Bis zu 4 Prozent sind hier für Sie drin.

Bei den zahlreichen Angeboten fällt es schwer den Überblick zu behalten. Einen Überblick bieten Websites wie girokonto-anbieter.de. Doch bevor Sie sich auf die Suche begeben, sollten Sie zunächst Ihre Anforderungen an das Girokonto klar definieren.  Ergeben sich hierbei Fragen, sind die Banken der beste Ansprechpartner. So können Sie schon mal deren Service testen und unter Umständen sogar ein besseres, individuelles Angebot herausschlagen. Auch die Internetbanken sollten Sie nicht außen vor lassen. Sie stehen den lokalen Banken in puncto Service meist nicht nach, bieten aber mitunter weitaus bessere Konditionen.