Der Finanz-Experte

Viele Bankkunden haben das Vertrauen in ihre Bank verloren. Setzen die Banken daher vermehrt auf Qualität? Eine Umfrage gibt Aufschluss.

Das Vertrauen der Kunden in die Banken ist so schlecht wie nie: Nur jeder Vierte der vom Forschungsinstitut forsa befragten Verbraucher gaben an, den Rat ihrer Bank zu suchen, wenn es um die eigene Finanzplanung geht. Haben die Banken Lehren aus der Finanzkrise gezogen und versuchen mit besserer Beratung wieder Vertrauen zu schaffen?

Das Deutsche Institut für Service-Qualität überprüfte im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv die Geldanlageberatung von Filialbanken. Insgesamt wurden sechs überregionale Banken sowie neun regional aktive Institute in den Städten Berlin, Hamburg und München untersucht. Die Beratungsqualität wurde anhand von 150 verdeckt durchgeführten Gesprächen analysiert und bewertet. Neben Kriterien wie Beratungsatmosphäre oder Freundlichkeit und Kompetenz der Mitarbeiter wurden die Bedarfsanalyse und die Lösungskompetenz auf den Prüfstand gestellt.

Insgesamt war die Anlageberatung in der Branche nur befriedigend. Die größten Defizite lagen in der nur mit ausreichend bewerteten Bedarfsanalyse. Lediglich eine Bank schnitt mit sehr gut ab, zwei mit gut und drei waren befriedigend. Acht Institute erreichten bloß ein ausreichend, eine Bank war sogar mangelhaft. “Eine detaillierte Analyse ist eine notwendige Bedingung für ein passendes und individuelles Produktangebot. Die Ergebnisse bestätigen die oft geäußerte These, die Branche würde nur Produkte verkaufen und tatsächliche Bedürfnisse und Wünsche ungenügend berücksichtigen”, kommentiert Markus Hamer, Geschäftsführer des Instituts. Positiv fiel die geringe Falschaussagenquote, eine im Vergleich zu anderen Branchen gute Kommunikationsqualität und ein ansprechendes Beratungsumfeld auf.

Den Titel beste Beratung Geldanlage sicherte sich Berliner Sparkasse. Das Institut punktete mit einer guten Bedarfsanalyse und der besten Kommunikationsqualität. HypoVereinsbank erreichte den zweiten Rang und wurde beste überregionale Bank. Die Bank überzeugte als einziges Institut mit einer sehr guten Bedarfsanalyse.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität verfolgt das Ziel, den Service in Deutschland zu verbessern. Das Institut prüft unabhängig anhand von mehrdimensionalen Analysen die Dienstleistungsqualität von Unternehmen und Branchen. Dem Verbraucher liefert das Institut bedeutende Anhaltspunkte für seine Kaufentscheidungen. Unternehmen gewinnen wertvolle Informationen für das eigene Qualitätsmanagement.

Quelle: http://www.disq.de/download/PM_DISQ_Anlageberatung_20090611.pdf

Die Finanzkrise wirkt sich deutlich auf das Anlegerverhalten aus. Die Kunden fordern mehr Aufklärung über die angebotenen Finanzprodukte, sind aber gleichzeitig auch vorsichtiger.

Fast alle Finanz- und Versicherungsmakler berichten, dass ein Teil ihres Kundenstammes sich detaillierter informieren lässt als noch im Jahr zuvor. Auch das Risikobewusstsein der Kunden ist gestiegen: Sieben von zehn Maklern machen die Erfahrung, dass ihre Klienten vorsichtiger agieren als vor Krisenbeginn. Dies ergab eine Befragung des Finanzberatungsunternehmen FORMAXX unter 246 Finanz- und Versicherungsmaklern aus dem gesamten Bundesgebiet.

„Insgesamt sehen wir einen deutlichen Trend zum gut informierten, kritischen Kunden“, erläutert Eugen Bucher, Vorstand der FORMAXX AG, das Ergebnis der Befragung. „Für uns ist das sehr erfreulich, denn wir setzen bereits seit der Gründung von FORMAXX auf Finanzberatung, die sich genau an Wünschen und Bedarf des Kunden orientiert. Die Tendenz nützt aber nicht nur uns, sondern auch unserer Branche insgesamt – denn für unseriöse Berater, die nur ihre Produkte unters Volk bringen wollen, wird es dadurch deutlich schwerer.“

Um eine ganzheitliche, bedarfsorientierte Finanzberatung zu ermöglichen, hat FORMAXX zusammen mit renommierten Wissenschaftlern der FU Berlin und der FH Ludwigshafen die Deutsche Finanznorm entwickelt. Dieses Regelwerk vereint wirtschaftswissenschaftliche Erkenntnisse, Erfahrungen der Beratungsbranche sowie Rechtsprechungsgrundsätze und macht diese Informationen für die Beratung nutzbar.

www.formaxx.de

Johannes Kreidler hat ein Musikstück komponiert, welches wohl zu recht als teuerstes Musikstück der Welt angesehen werden kann. Es geht nicht etwa um den Aufwand oder die Kosten, es geht um den Inhalt. Anhand von Börsen- und Bilanzkursen hat er Hochs und Tiefs mit einzelnen Tönen versehen. Heraus gekommen ist ein klassisches Stück Musik, welcher entsprechend der Kurse immer tiefere Töne von sich gibt. Obwohl Billiarden von Euro in der Finanzkrise verloren wurden, kamen doch nur einige Töne heraus – die Musik zur Finanzkrise.
Schwierig zu erklären – schauen Sie es sich am besten selbst an:

Nach einer aktuellen Studie befragte Atradius rund 300 Unternehmer zum Thema Chancen und Risiken in Mittel- und Osteuropa (MOE). Im kommenden Jahr erwarten rund 40 Prozent der Befragten dürftige, 30 Prozent große beziehungsweise riesige Auswirkungen der Wirtschaftskrise in MOE. In den kommenden drei Jahren rechnen 61 Prozent mit einem Zuwachs des Umsatzes von mehr als 6 Prozent und 91 Prozent mit wachsenden Renditen in diesen Gebieten.

Generell ist die Lage der Wirtschaft in Mittel- und Osteuropa eine durchaus viel versprechende, auch wenn harte Zeiten bevorstehen. Die Studie „Zeit der Bewährung: Investitions- und Handelsgeschäfte in Mittel- und Osteuropa” belegte, dass die EU-Mitglieder Ungarn, Polen, Tschechien, die Slowakei, die Baltischen Staaten, Rumänien, Bulgarien und Slowenien nach dem Aufschwung der vergangenen Jahre ebenso vor ihren Bewährungsproben wie Kroatien und Serbien stünden.

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Die Hiobsbotschaften in der Automobilindustrie nehmen derzeit kein Ende: Absatzeinbrüche, Überkapazitäten, Freisetzung von Leiharbeitern, Kurzarbeit und Insolvenzen sind aktuell an der Tagesordnung.

Die Beweggründe der negativen Auswirkungen auf die Zulieferindustrie dürfen aber nicht nur auf externe Faktoren zurückgeführt werden. So lautet das Ergebnis einer Umfrage der anp management consulting GmbH Anfang des Jahres bei der rund 60 Manager aus der Automobilindustrie befragt worden sind.

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Drei von vier deutschen Spitzenverdienern erachten die staatlichen Rettungspakete für angeschlagene Banken als sinnvoll. Eben so viele halten die Gelder für ein hilfreiches Instrument, um die Finanzkrise schneller zu überwinden.
Dennoch sagt fast die Hälfte der vermögenden Anleger, dass diejenigen Banken, die die Staatshilfe annehmen, ihre Reputation und das Kundenvertrauen aufs Spiel setzen würden. So das Ergebnis der aktuelle Studienwelle des German Wealth Monitor (GWM) des Frankfurter Instituts für Markencontrolling BrandControl.

BrandControl hat erstmalig abgefragt, was vermögende Anleger von den Rettungspaketen halten, die der Staat für Banken mit Liquiditätsengpass bereitstellt. Wenn auch die Mehrheit diesen Rettungspaketen positiv gegenüber steht, sehen doch 43 Prozent den Ruf und das Vertrauen in die Banken gefährdet, wenn diese auf staatliche Hilfen zurückgreifen. (weiterlesen…)

Der Fondsmarkt ist gebeutelt von der Finanzkrise. Bereits der September 2008 war der seit Jahren schlechteste Einzelmonat für das deutsche Fondsgeschäft. Die aktuell veröffentlichten Oktoberzahlen setzen noch einen drauf: Seit Veröffentlichung der Absatzdaten von Investmentfonds ist der Oktorber 2008 der schlechteste Monat in Deutschland.

Das Beratungsunternehmen Kommalpha hat aktuell die detaillierte Analyse der Absatzdaten von Fonds per 3. Quartal 2008 veröffentlicht. Darin wird bereits deutlich, dass ein klarer Trend zu sicherheitsorientierten Produkten zu verzeichnen ist. Bei Publikumsfonds sind Dachfonds, wertgesicherte Fonds und Immobilienfonds mit Abstand die drei absatzstärksten Fondskategorien. Insgesamt ist aber kein Jahresendgeschäft vor dem Hintergrund der Einführung der Abgeltungssteuer per Januar 2009 zu beobachten. Die Analyse der Fondsdaten der ersten drei Quartale 2008 zeigt ebenfalls, dass luxemburger Fonds im Absatz (+21,1 Mrd. Euro) den deutschen Fonds (-4,1 Mrd. Euro) dramatisch überlegen sind. Weiterhin ist zu sehen, dass die reine Anzahl von Publikumsfonds kontinuierlich steigt. Die Betrachtung der Mittelaufkommen der Fondsgesellschaften bringt zu Tage, dass Pioneer Asset Management und die DWS die Adressen mit den höchsten Mittelabflüssen per September 2008 sind. Diese und viele weitere Erkenntnisse sind in der Kommalpha Publikation „Fondsmarkt” aufbereitet, die kostenlos unter kommalpha.com erhältlich ist.

www.kommalpha.com

Die noch immer andauernde Finanzkrise hat laut der aktuellen FinanceScout24-Trendbefragung starke Auswirkungen auf das Anlageverhalten.
Nahezu jeder zehnte Kunde verzichtet in der wirtschaftlich schwierigen Situation auf aktive Geldanlagen und damit auch auf die Chance, sein Kapital zu vermehren. Immerhin ein Fünftel der Befragten investiert weiterhin in Aktien und Fondsanlagen. Knapp 70% und damit die Mehrheit der FinanceScout24-Kunden investiert vor allem in staatsgesicherte Tages- und Festgelder. (weiterlesen…)

Die Krise auf dem Finanzmarkt hat die Menschen sehr verunsichert. Die Angst der Anleger wird von den Medien in Form von Expertenrunden, Chats und Foren, in denen Sparer ihre Fragen stellen können, aufgenommen. Doch nur selten ist zu lesen oder zu hören, was die Verbraucher für die Absicherung des Geldes ganz konkret tun können. Deshalb gibt der Akademischen Arbeitsgemeinschaft Verlag Expertentipps für die Finanzkrise: (weiterlesen…)

Durch die Krise am Finanzmarkt hat sich die Kreditproblematik in Europa weiter verschärft. Von Januar bis September 2008 stiegen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum die Zahlungsausfälle der Unternehmen um 36 Prozent. Kreditversicherer Coface reagiert auf diese rapide Zunahme und wertet Großbritannien und Irland im Länderrating von A1 auf A2 ab, Island wurde sogar von A1 auf A3 heruntergestuft. Italien und Frankreich, aber auch Hongkong wurden neu unter negative Beobachtung gestellt wurden.

“Angesichts der signifikanten Verschlechterung des Zahlungsverhaltens bei den Unternehmen weltweit zeichnete sich für uns schon Anfang des Jahres das Aufkommen einer globalen Kreditkrise ab”, sagt Norbert Langenbach, Vorstandsmitglied von Coface Deutschland.

Besonders Industrieländer sind betroffen. So stieg im letzten Quartal das Risiko in Westeuropa nochmals um über 18 Prozent. Nach Ansicht von Coface muss damit gerechnet werden, dass die Wirtschaftskrise mindestens 18 Monate, wenn nicht sogar zwei Jahre anhalten wird. (weiterlesen…)