Passen Sie Fondssparpläne noch 2008 an
Besitzer von Fondssparplänen mit regelmäßigen Einzahlungen haben nur noch bis zum Jahreswechsel Zeit, ihr Depot auf die Abgeltungsteuer auszurichten und die Steuerfalle zu umgehen. Liegen nämlich alte und neue Anteile desselben Fonds in einem Depot, greift für die Besteuerung das sogenannte „Fifo-Verfahren“ (first in – first out). Zuerst gekaufte Papiere müssen auch zuerst wieder verkauft werden. Unter Umständen muss sich also ein Anleger von Papieren trennen, die er aus steuerlichen Gesichtspunkten eigentlich nicht verkaufen will.
Michael Rentmeister, Vorstand des Allfinanzvertriebs Bonnfinanz, sagt: „Wenn Anleger bei ihrer Entscheidung, ob sie die steuerfreien oder die steuerpflichtigen Anteile zuerst verkaufen, weiterhin flexibel bleiben wollen, bietet es sich an, Investments nach altem und neuem Steuerrecht getrennt voneinander zu verwahren.“
Für die Zeit ab dem 01.01.2009 sollten Fondssparer daher ein zweites Depot eröffnen. Wer zwei Depots besitzt, bestimmt selbst, welche Anteile verkauft werden und welche nicht. Für langfristige Sparziele kann eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen werden, die langfristig hohe Renditen verspricht. So können steuerpflichtige Umschichtungen innerhalb des Depots vermieden werden. Fondspolicen bieten die Möglichkeit, in Investmentfonds mit einem abgeltungssteuerfreien Versicherungsmantel zu investieren.
Wer in seinem Portfolio die Vorteile beider Anlageformen nutzt, kann einerseits auf eine langfristige Anlage mit attraktiven Renditen für die Altersvorsorge zurückgreifen und andererseits die Flexibilität eines Fondssparplans für mittelfristige Ziele nutzen. Die Belastungen der Abgeltungssteuer können so erheblich minimiert werden.
Erfahren Sie hier alles zur kapitalgedeckte Rentenversicherung.
Investmentfonds als Geldanlage unter der Lupe
www.bonnfinanz.de
