Der Finanz-Experte

Einen Onlinekredit abzuschließen kann wesentlich sinnvoller sein, als ein klassischer Bankkredit. Hier erfahren Sie, welche Onlinekredite die besten Zinsen bieten.

KMU-INNOVATION veröffentlicht jeden Monat die am häufigsten nachgefragten Online-Kredite seiner Besucher. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle Informationen über die Kreditkonditionen, Qualität und Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Aus den veröffentlichten Listen von Sofortkredit-Anbietern sowie Kredit-Vergleichstabellen wurden mittels Auswertung der Besucher-Klicks, der erstellten Online-Anträge, Kreditverträge und Kundenfeedbacks je eine Rangliste der besten Online-Kredite mit Schufa-Auskunft und ohne Schufa-Auskunft erstellt.

Die Rangliste wird von Online-Banken angeführt, d.h. Direktbanken und Kreditvermittlern ohne kostspieliges Filialnetz. Für Kredite ohne Schufa-Auskunft wird eine separate Rangliste publiziert.

Die Ranglisten der Online-Kreditanbieter mit Schufa und ohne Schufa bestätigen die bekannte Tatsache, dass Online-Finanzierer im Vergleich zu Filialbanken einen Zinsvorteil bringen.

Kreditsuchende erhalten mit der Publikation von Monats-Ranglisten aktuelle Informationen über günstige Online-Kreditanbieter und können auch gleich einen Online-Kreditantrag schalten.

Hier die Ergebnisse der Rangliste für Online-Kredite mit Schufa-Auskunft:

CreditPlus ist erneut Kredit-Sieger wie im Monat August 2009.

Die Credit Europe Bank liegt wie im Vormonat auf Rang 2.

Der Kreditmarktplatz smava – Online-Kreditmarktplatz für Kredite von Privatpersonen statt über die Bank – liegt neu auf Platz 3 und hat im Vergleich zum Vormonat zwei Plätze hinzugewonnen.

Die Citibank belegt Platz 4 und hat im Vergleich zum Monat August einen Rang eingebüsst.

Die Deutsche Kreditbank liegt neu auf Platz 5 und hat im Vergleich zum Vormonat einen Platz eingebüsst.

Sieger für Kredite ohne Schufa-Auskunft ist wie im Vormonat einmal mehr Bon-Kredit, gefolgt vom deutschen Finanzinstitut Creditolo und dem Portal für Schufafreie Kredite 1x1Kredit.

Die vollständigen Ranglisten der besten Online-Kredite mit Schufa-Auskunft und ohne Schufa-Auskunft finden Kreditinteressierte unter: www.kmuinnovation.com/kredit-rangliste-0909.htm

Bei kleineren Projekten ist es oftmals schwierig, einen Bankkredit zu erhalten. Wesentlich interessanter können sich da schon private Kredite gestalten.

Umweltbewusstsein und steigende Energiekosten sind die Haupttreiber für eine umweltgerechte Sanierung der eigenen vier Wände. Ob nun die Wärmedämmung des Hauses, der Einbau einer Solarheizung für Wasser und Wohnraum oder die Installation einer Photovoltaik-Anlage auf dem Dach: Die Investitionen in ökologische Projekte zahlen sich aus. Allerdings müssen die mit der Umrüstung verbundenen Kosten zunächst aufgebracht werden, bevor man von den Energieeinsparungen oder dem Erzeugen von Solarstrom profitieren kann. Hier bietet sich eine Finanzierung auf www.smava.de  an. Auf dem führenden Marktplatz für Kredite von Mensch zu Mensch gibt es zahlreiche grüne Kreditprojekte.

Der smava-Nutzer „haromi54“ aus Niedersachsen benötigte für seine Hausmodernisierung zur Energieeinsparung einen Kredit über 7.500 Euro. Innerhalb von nur 3 Minuten wurde dieser Betrag von insgesamt 9 Anlegern auf smava zu einem Zinssatz von 8 Prozent finanziert. Genauso unkompliziert und schnell lief die Finanzierung der geplanten Wärmeisolierung des Wohnhauses von smava-Nutzer „Schuma“ aus Bayern. Die für die Umbaumaßnahme benötigten 5.000 Euro stellten insgesamt 11 verschiedene Anleger auf smava zu einem Zinssatz von 6,7 Prozent zur Verfügung. Der Gesamtbetrag stand innerhalb von 5 Minuten zur Verfügung.

„Auf unserem Kreditmarktplatz finanzieren sich Menschen jeden Tag gegenseitig ihre Kreditwünsche. Oftmals steht neben einem guten Zins auch der Verwendungszweck im Mittelpunkt“, erklärt smava-Geschäftsführer Alexander Artopé. „Die Finanzierung von ökologischen Vorhaben ist vielen Anlegern auf http://www.smava.de eine Herzensangelegenheit. Anleger erhalten so eine zusätzliche ‚soziale Rendite’“.

Im Gegensatz zu anderen Anbietern gibt es keine Vorabgebühren: „Bei smava wird nur eine Gebühr fällig, wenn der Kredit auch wirklich ausgezahlt wird“, sagt Artopé. „Bei anderen Anbietern müssen zusätzlich erhebliche Gebühren gezahlt werden. Das ist für Verbraucher sehr teuer und nicht sinnvoll.“ Auf Basis dieser Transparenz und rechtlich sicheren Rahmenbedingungen wurde smava von der Stiftung Warentest in Deutschland von allen Online-Kreditmarktplätzen als „erste Wahl“ bewertet.

www.smava.de

Die Kondition für für Immobilienkredite sind aktuell so günstig, wie selten zuvor. Wie lange die Zinsen noch so gering bleiben ist fraglich.

Die Zinsen für Immobilienkredite sind jüngst noch einmal gefallen – und befinden sich damit so niedrig wie kaum während der Nachkriegsgeschichte in Deutschland. „Nur zwei Mal sind die Bauzinsen in den vergangenen 65 Jahren auf ein ähnlich tiefes Niveau gesunken“, sagt Kai Oppel, Sprecher beim Baugeldvermittler HypothekenDiscount.

Vom jetzigen erneuten Fall der Zinsen zeigten sich selbst Experten überrascht – gerade vor dem Hintergrund, dass vom Statistischen Bundesamt in Wiesbaden bereits das Ende der Rezession gemeldet worden war und die Europäische Zentralbank im benachbarten Frankfurt mitgeteilt hatte, in letzter Zeit kursierende Inflationsszenarien seien weitgehend übertrieben. Beide Entwicklungen wären Indikatoren für steigende Baukreditzinsen.

Hintergrund des dennoch erfolgten Zinsrutsches: Angesichts wenig stabiler Daten werden positive Konjunkturprognosen derzeit rasch von trüben Voraussagen eingeholt. So bekamen Investoren erneut Zweifel an einer schnellen Konjunkturerholung – mit dem Ergebnis, dass Anleger in sichere festverzinsliche Wertpapiere investierten. „Davon profitieren Eigenheimer mit Finanzierungsbedarf unmittelbar. Denn: Steigen die Kurse der Bundeswertpapiere, fallen automatisch die Renditen. Hypothekendarlehen folgen dieser Entwicklung”, sagt Kai Oppel.

Die aktuelle Entwicklung könnte jedoch schon rasch in die umgekehrte Richtung gehen: Als erste bedeutende Notenbank hat die israelische Zentralbank unerwartet den Schlüsselzinssatz wieder erhöht – um 25 Basispunkte auf 0,75 Prozent. Volkswirte rechnen damit, dass weitere Zentralbanken folgen – primär vermutlich kleinere Institute, mittelfristig möglicherweise auch die Europäische Zentralbank.

Es empfiehlt sich in dieser Situation, rasch zu handeln – bevor das Zinsniveau wieder steigt. Sinnvoll ist es nach Expertenmeinung, die größtmögliche Planungssicherheit zu schaffen und Immobilienkrediten ab 15 Jahren fester Zinsbindung zu wählen. Auch Volltilgerdarlehen, bei denen nach Ablauf der Zinsbindung der Kredit komplett getilgt ist, sind beim aktuellen Zinsniveau empfehlenswert. „Allerdings müssen die Eigenheimer sicher sein, dass sie sich über einen so langen Zeitraum eine entsprechend höhere Tilgungsrate leisten können”, sagt Kai Oppel.

www.hypothekendiscount.de

Karl-Heinz Boos vom Bundesverband öffentlicher Banken Deutschland in einem Interview zum Thema Kreditklemme.

Anmoderation:

Die Politik sieht den wirtschaftlichen Aufschwung in Deutschland durch eine drohende Kreditklemme gefährdet. Demnach würden die Banken Unternehmen derzeit nur zögerlich Geld leihen – ein Vorwurf, den führende Bankenvertreter energisch zurückweisen. Nach Einschätzung von Karl-Heinz Boos, dem Hauptgeschäftsführer des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands gibt es derzeit noch keine Kreditklemme – ganz im Gegenteil: Die Landesbanken hätten die Kreditvergabe im ersten Quartal 2009 sogar noch einmal ausgeweitet. Katrin Müller hat mit Herrn Boos gesprochen. Zum Thema Kreditklemme begrüße ich jetzt Karl-Heinz Boos, den Hauptgeschäftsführer des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB).

Fragen an Herrn Boos:

1. Herr Boos, das Wort Kreditklemme ist ja in letzter Zeit häufig durch die Medien gegangen – gibt es aus Ihrer Sicht hierzulande tatsächlich eine Kreditklemme für Unternehmen?

2. Wie hat sich die Vergabe von Unternehmenskrediten durch Banken allgemein im vergangenen Jahr entwickelt?

3. Bei der Kreditvergabe an Unternehmen – welche Rolle spielen dabei eigentlich die Landesbanken – insbesondere bei der Kreditvergabe an den Mittelstand?

4. Sie sagten, im Fall eines wirtschaftliche Aufschwungs, könnte es möglicherweise zu einer Art Kreditklemme kommen – was müsste aus Ihrer Sicht getan werden, um dem entgegenzuwirken?

5. Gefordert wird ja unter anderem auch eine Konsolidierung der Landesbanken – halten Sie das für ein geeignetes Mittel?

Beitrag:

1. Herr Boos, das Wort Kreditklemme ist ja in letzter Zeit häufig durch die Medien gegangen – gibt es aus Ihrer Sicht hierzulande tatsächlich eine Kreditklemme für Unternehmen?

O-Ton-Antwort 1 (31 Sek.): “Wenn wir uns die Zahlen der Bundesbank der letzten Quartalsberichte ansehen, dann haben wir effektiv noch keine direkte Kreditklemme. Wir beobachten aber folgendes: Wenn sich die wirtschaftliche Lage der Unternehmen in nächster Zeit verschlechtert, was viele vermuten, dann gibt es Engpässe bei den Banken, weil sich die Kreditvergabe ja nach der Bonität der Unternehmen richtet. Wenn sich die Bonität verschlechtert, müssen die Banken nach den aufsichtsrechtlichen Bestimmungen für Kredite mehr Eigenkapital hinlegen, und das könnte die Kreditvergabe bremsen.”

2. Wie hat sich die Vergabe von Unternehmenskrediten durch Banken allgemein im vergangenen Jahr entwickelt?

O-Ton 2-Antwort (42 Sek.): “Bis zum ersten Quartal 2009 war im vergangenen Jahr noch eine steigende Kreditvergabe zu verzeichnen. Das zeigt, dass die finanzielle Lage der Unternehmen noch stabil ist. Das ergibt sich ja auch aus der Frühjahrsumfrage des BDI. Wir sehen aber auch, dass viele Unternehmen aufgrund der Krise zu Anpassungsmaßnahmen gezwungen sind, dass sie zum Beispiel verstärkt ihre Vorratsbestände reduzieren oder dass sie ihr Forderungsmanagement intensivieren. Wenn sich die Situation verändert und wir wieder in einen wirtschaftlichen Aufschwung kommen, dann steigt die Kreditnachfrage, und das kann bei den Banken dazu führen, dass Eigenkapitalengpässe zu verzeichnen sind und insofern eine Kreditklemme entstehen kann.”

3. Bei der Kreditvergabe an Unternehmen – welche Rolle spielen dabei eigentlich die Landesbanken – insbesondere bei der Kreditvergabe an den Mittelstand?

O-Ton-Antwort 3 (33 Sek.): “Bei der Unternehmensfinanzierung sind die Landesbanken in der Tat führend. Sie haben einen Marktanteil von etwa 24 Prozent. Die Sparkassen und privaten Banken haben jeweils ca. 15 Prozent. Die Landesbanken haben jedenfalls im ersten Quartal 2009 ihre Kreditvergabe noch mal ausgeweitet. Wir verzeichnen im Moment eine Entwicklung, dass gerade viele mittelständische, größere mittelständische Unternehmen wieder Finanzierungspartner in ihrer Region suchen – also praktisch zurückkommen zu dem Hausbankprinzip, das im Moment eine Art Renaissance erlebt.”

4. Sie sagten, im Fall eines wirtschaftliche Aufschwungs, könnte es möglicherweise zu einer Art Kreditklemme kommen – was müsste aus Ihrer Sicht getan werden, um dem entgegenzuwirken?

O-Ton-Antwort 4 (46 Sek.): “Entscheidend ist – und das muss eigentlich noch dieses Jahr passieren – dass reine regulativ bedingte Eigenkapitalvernichtungen verhindert werden. Insofern muss man versuchen, diese prozyklisch wirkenden Effekte der Aufsichtsregeln zu beseitigen. Da hilft auch kein politischer Druck. Hier muss man gemeinsam drangehen, diese Wirkungen zu schwächen. Parallel dazu muss auch das Verbriefungsgeschäft – auch wenn es teilweise in Misskredit geraten ist – wieder in Gang kommen, und zwar möglicherweise durch partielle oder zeitlich begrenzte, staatliche Anschubmaßnahmen. Wichtig ist aber dabei, dass diesen Verbriefungsstrukturen relativ einfache Verbindungen und Strukturen zugrunde liegen, und dass es für den Anleger und den Investor wieder transparent wird.”

5. Gefordert wird ja unter anderem auch eine Konsolidierung der Landesbanken – halten Sie das für ein geeignetes Mittel?

O-Ton-Antwort 5 (18 Sek.): “In einer Krise zu fusionieren – das hat der Fall der Commerzbank gezeigt – ist nahezu unmöglich. Es muss erstmal darum gehen, die Strukturen und Geschäftsmodelle der Landesbanken wieder auf ein stabiles Fundament zu bringen, um dann zu überlegen, wie man weiter verfährt und ob dann Konsolidierungen sinnvoll sind.”

www.voeb.de

Nachdem in den letzten Jahren die Zahl der Insolvenzen immer wieder gesunken ist, wird es dieses Jahr wahrscheinlich zu mehr Insolvenzen kommen.

Nach einem fortgesetzten Rückgang der Unternehmer- und Privatpleiten im Jahr 2007 sank die Zahl der Insolvenzen 2008 erneut um 6,5% auf 155.202. Laut dem Statistischen Bundesamt handelte es sich in gut 63% der Fälle um Verbraucherinsolvenzen. Die Zahl der Unternehmensinsolvenzen und der Insolvenzen von Selbstständigen waren erneut niedriger als 2007, lagen aber deutlich unter dem Rückgang der Insolvenzen von 2007 im Vergleich zum Vorjahr. Laut aktueller Analysen verringerte sich im dritten Quartal der Rückgang der Insolvenzen im Unternehmerbereich um 6,6% auf ca. 5%. Zum Vergleich: Im Vorjahreszeitraum lag der Rückgang der Insolvenzen noch bei 11,6%. Damit kündigt sich nach Expertenmeinung der erwartete Anstieg der Insolvenzen für 2009 an.
Das zeigte sich schon 2008 im leicht sinkenden Rückgang der Insolvenzen und wird 2009 mit einem deutlichen Anstieg der Unternehmerinsolvenzen erwartet.

Dies bestätigen auch aktuelle Daten des statistischen Bundesamtes, die einen Anstieg der Insolvenzen um mehr als 14 % im Mai 2009 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum aufzeigen. Damit verbunden sind offene Forderungen allein im Mai in Höhe von 6,7 Mrd. Euro. Dies sind mehr als 250 % Steigerung im Vergleich zum Vorjahreszeitraum.
Mit einer Steigerung der Unternehmensinsolvenzen von über 12 % für den Zeitraum Januar – Mai 2009 ist für dieses Jahr mit mehr Insolvenzen zu rechnen.

Die internationale Finanzkrise werde sich demnach in diesem Jahr spürbar auf die Zahl der Verbraucher- und Unternehmerinsolvenzen auswirken. Die robuste deutsche Wirtschaft hatte diesen Effekt 2007 und 2008 noch kompensieren können.

Die Gründe für die Insolvenzen liegen allerdings bei den Unternehmen selbst. Mangelnde Bonität und negatives Eigenkapital hätten schon vor der Finanzkrise Hinweise auf einen Einbruch gegeben, wie Bonitätsprüfungen der führenden Rating-Agenturen gezeigt hätten. Der Einbruch in den internationalen Kapitalmärkten wirkte dann lediglich als Katalysator für die in ihrer Liquidität angeschlagenen Unternehmen. In der derzeitigen Lage ist deshalb auch mittelfristig keine Besserung der negativen Erwartungen für 2009 absehbar. Die Zahlungserfahrungen der Kreditgeber hätten unter der Finanzkrise erheblich gelitten und die Bonität vieler Unternehmen hat Schaden genommen, der sich längerfristig und mit einer leichten Verzögerung in den Insolvenzzahlen niederschlagen wird. Die Insolvenzen sind bereits in den ersten beiden Quartalen 2009 registrierbar gestiegen. Die Verzögerung gefährdet vor allem mittelständige Unternehmen, die nicht das nötige Eigenkapital wie die Branchenriesen aufweisen können, um vorübergehende Finanzierungsengpässe zu verkraften. Sie geraten in eine Art Teufelkreis, bei dem die Kleinkunden abspringen und die Großkunden auf Zeit spielen.

www.business-check.com

Seit Beginn des Jahres sinkt die Verschuldung der deutschen Unternehmen immer weiter. Die Unternehmen tilgen immer mehr Kredite anstatt neue aufzunehmen. Inwieweit dies freiwillig geschieht, oder weil die Banken bei der Kreditvergabe sehr restriktiv sind, darum geht es in der Kreditklemmendiskussion.

Wenn die Bankenverbände darauf hinweisen, dass das Kreditvolumen noch über Vorjahr liegt, so trifft das zwar zu, übertüncht allerdings mit der noch starken Entwicklung im zweiten Halbjahr 2008 den aktuellen Rückgang.

Wenn der Rückgang des Kreditvolumens im gleichen Tempo weitergeht, dann sinkt die Verschuldung der Unternehmen in diesem Jahr um etwa fünf Prozent. Das dürfte in etwa dem Rückgang der Produktionsleistung entsprechen, so dass sich der Verschuldungsgrad in Relation dazu kaum verändern dürfte. Allein aus der Entwicklung des Kreditvolumens kann man daher noch nicht eine übermäßig restriktive Kreditvergabe schließen.

Die Banken selbst berichten einer Umfrage der Bundesbank zufolge davon, dass sie tatsächlich die Richtlinien für die Kreditvergabe auf breiter Front verschärft und die eigenen Margen erhöht haben. Das deckt sich mit Umfragen des Ifo-Instituts bei Unternehmen, von denen inzwischen gut 40 Prozent eine restriktive Kreditvergabepraxis der Banken feststellen. Dieser Anteil war während der Kreditklemme 2003/2004 auf 60 Prozent gestiegen, während der damalige Rückgang des Kreditvolumens dem derzeitigen vergleichbar war.

Es gibt zwei Hauptgründe für die Banken zurückhaltender zu werden. Einerseits steigt in der Rezession das Risiko von Kreditausfällen. Im ersten Halbjahr sind die Unternehmensinsolvenzen gegenüber dem Vorjahr bereits um 14 Prozent auf 16 600 gestiegen. Die Wirtschaftsauskunftei Creditreform rechnet mit einem weiteren Anstieg. Andererseits mussten viele Banken im Zuge der Finanzkrise hohe Verluste verkraften, die ihr Eigenkapital angegriffen haben. Nur wenige haben die Möglichkeit genutzt, sich vom Staat neues Eigenkapital zu besorgen.

Die Eigenkapitalvorschriften für Banken verlangen aber, dass Kredite zu einem bestimmten Prozentsatz mit Eigenkapital unterlegt werden. Ist das Eigenkapital knapp, müssen die Banken ihr Kreditvolumen senken. Dieser Effekt wird noch verstärkt dadurch, dass die vorgeschriebene Eigenkapitalunterlegung umso höher ist, je riskanter der Kredit. Wegen der Wirtschaftskrise müssen nun viele Kreditnehmer als weniger sicher eingestuft werden.

Quelle: www.openpr.de/news/322672/Kreditklemme-Warum-Banken-weniger-Kredite-vergeben.html

Die aktuelle Krise am Finanzmarkt lässt die Zahlungsmoral im Geschäftsverkehr weiter sinken. Unseriöse Anbieter nutzen diese Situation aus, indem sie Inkasso “auf russische Art” versprechen. Dabei werden häufig massiver Druck und kriminelle Handlungen in Aussicht gestellt.
Der Bundesverband Deutscher Inkasso-Unternehmen (BDIU) stellt klar: “Mit seriösem Forderungsmanagement hat das nichts zu tun.” Wolfgang Spitz, Präsident des renommierten Wirtschaftsverbandes, warnt: “Gläubiger, die sich auf solche illegalen Vorgehensweisen einlassen, können sich strafbar machen.”

Einem Unternehmen, das unter dem Namen “Inkasso-Team Moskau (ITM)” agiert hat, droht nun eine Anklage wegen gewerbsmäßigen Betrugs. Hintergrund sind Ermittlungen der Staatsanwaltschaft Celle. Bereits im Juni hatte das Landgericht Köln der Firma, die über keine behördliche Inkassoerlaubnis verfügt, untersagt, Inkassodienstleistungen anzukündigen oder auszuführen. (weiterlesen…)

© 2008 stormpic / aboutpixel.de

Wer 2009 eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen möchte, kann mit günstigen Zinsen kalkulieren. “Die Konditionen für Immobilienkredite liegen bei etwa 4,3 Prozent.
Kurz und mittelfristig ist mit Blick auf die Wirtschafts- und Inflationsentwicklung nicht mit steigenden Zinsen zu rechnen”, so Kai Oppel vom Baugeldvermittler HypothekenDiscount. Der Fachmann rät, die Zinsersparnis in eine erhöhte Anfangstilgung von mehr als zwei Prozent zu investieren: Wer sich beispielsweise eine Anfangstilgung von fünf Prozent leisten kann, ist bereits nach 15 Jahren schuldenfrei.

Seit Mitte 2008 sind die Preise für Hypothekendarlehen massiv gesunken. Für eine Erst- oder Anschlussfinanzierung mit bis zu zehn Jahren fester Zinsbindung zahlen Kunden derzeit nur noch knapp über vier Prozent – laut HypothekenDiscount fast ein Prozentpunkt weniger als Mitte 2008.  Fünfjährige Darlehen können im Januar sogar ab 3,7 Prozent aufgenommen werden.

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Nicht nur die Finanzkrise gefährdet die Liquidität Europäische Unternehmen. Auch Zahlungsausfälle stellen sie vor massive Probleme.

Derzeit müssen Unternehmen im Durchschnitt derzeit 55,5 Tage auf das Geld ihrer Kunden warten. Die Außenstände summieren sich dadurch auf aktuell mindestens 250 Milliarden Euro – das entspricht in etwa dem Bruttosozialprodukt von Belgien. Dies sind Ergebnisse des aktuellen European Payment Index von Kreditmanagement-Dienstleister Intrum Justitia, für den mehrere Tausend Unternehmen in 25 europäischen Ländern befragt wurden.

Besonders kleine Unternehmen mit bis zu 19 Mitarbeitern sind von Zahlungsverzögerungen und -ausfällen betroffen. Sie müssen im Durchschnitt 3,1 Prozent ihrer Forderungen vollständig ausbuchen. Auch Firmen mit bis zu 49 Mitarbeitern verzichten aktuell im Schnitt auf 3 Prozent der ihnen eigentlich zustehenden Rechnungssumme. Unternehmen mit 250 bis 499 Mitarbeitern dagegen müssen nur auf durchschnittlich 1,5 Prozent ihrer Forderungen verzichten, weil Kunden nicht bezahlen. Den Grund für diese starken Unterschiede sieht Intrum Justitia darin, dass insbesondere kleinen Firmen die Expertise für ein effizientes Forderungs¬management fehle. Kleine Unternehmen seien zudem aktuell besonders durch die Finanzkrise betroffen, da sie kurzfristige Liquiditätsengpässe nur schwer ausgleichen könnten. (weiterlesen…)

Laut Jahresbericht des Bundesverbandes Deutscher Leasing-Unternehmen e. V. (BDL) nutzt der produzierende Mittelstand verstärkt die Werte seines gebrauchten mobilen Anlagevermögens. Demnach ist im vergangenen Jahr die Anzahl der sogenannten Sale & Lease Back-Verträge um 33 Prozent gestiegen. „Im Vergleich zum klassischen Kredit ist diese bankenunabhängige Finanzierungsform zwar etwas teurer, aber dafür unabhängig von Rating- und Bonitätskriterien“, erklärt Carl von der Goltz, Geschäftsführer von Maturus Finance.

In vielen Betrieben können durch den Verkauf und das anschließende Leasing die vorhandenen stillen Reserven gehoben werden. Dies führt neben einer verbesserten Liquidität auch zu einem besseren Rating, wodurch vorher versperrte Finanzierungsmodelle wieder eine Option werden können. „Eine gefächerte Aufstellung der Unternehmensfinanzierung verringert die Abhängigkeit und damit die unternehmerische Verletzbarkeit, wenn sich ein Geldgeber zurückziehen möchte. Alternative Finanzierungsformen werden diesbezüglich immer wichtiger, zumal die in den letzten Jahren verschärften Bonitätsanforderungen an Firmenkunden von den Banken sehr konsequent umgesetzt werden. Diese Entwicklung wird durch die Bankenkrise noch unterstützt, da Liquidität für die Kreditinstitute selbst noch sehr viel wertvoller geworden ist“, so von der Goltz.

Ein weiterer Vorteil der Sale & Lease Back Finanzierung ist, dass die Leasingraten als Betriebsausgaben teilweise steuerlich absetzbar sind. Die Angst vieler Mittelständler mit dem Verkauf der Maschinen Eigenständigkeit zu verlieren, kann von der Goltz entkräften: „Der weitestgehend bonitätsunabhängige Finanzierungsansatz garantiert dem Unternehmer eher seine Eigenständigkeit, da es dem Geldgeber vorrangig um die Werthaltigkeit der anzukaufenden Güter geht. Eine Einflussnahme auf die Unternehmensführung wird hingegen nicht angestrebt.“

www.bdl-leasing-verband.de