Anleger haben mit einem Fondssparplan die Möglichkeit, mit monatlich kleinen Beträgen (bei manchen Banken schon ab 25 Euro) über einen längeren Zeitraum ein kleines Vermögen aufzubauen. Fondssparpläne haben zum einen den Vorteil, dass sie sich flexibel an die jeweilige Lebenssituation anpassen. Haben Anleger beispielsweise mehr Geld zur Verfügung (Urlaubs- und Weihnachtsgeld, Geldgeschenke), können sie Zusatzzahlungen vornehmen. Besteht andererseits ein finanzieller Engpass, können die monatlichen Zahlungen ganz problemlos ausgesetzt werden. Zudem wird die Möglichkeit geboten, den Fondssparplan dynamisch zu gestalten und eine jährliche Erhöhung von fünf bis zehn Prozent zu vereinbaren. Ein anderer Vorteil ist, dass Anleger jederzeit völlig flexibel über ihr Guthaben verfügen können. Anders als beim Banksparplan müssen Anleger weder Kündigungsfristen einhalten noch eine feste Laufzeit vereinbaren. Sie zahlen einfach so lange ein, wie sie möchten oder können.

Der größte Vorteil von einem Fondssparplan ist, sofern er über einen langen Zeitraum angelegt wird, dass die Rendite meist höher ist als die Rendite normaler Banksparpläne. Insbesondere bei der Altersvorsorge oder der Ausbildungsvorsorge für Kinder sollten Sparer deshalb lange Anlagezeiträume in Betracht ziehen.

Natürlich gibt es auch Nachteile für einen Fondssparplan, und zwar die Kosten. Auch wenn keine Bankprovisionen anfallen, wird beim Kauf der Fondsanteile ein Ausgabeaufschlag in Rechnung gestellt. Dieser bemisst sich als fester Prozentwert des Rücknahmepreises. Zu den weiteren Kosten gehören die Vergütung für das Fondsmanagement, Depotbankkosten sowie Transaktionskosten für die Wertpapiere, die der Fondsmanager über die Börse ordert.

Dennoch bieten gerade Direktbanken im Internet (z.B. comdirect, Cortal Consors und sbroker) Fondssparpläne relativ günstig an. Die meisten Direktbanken verlangen keine Depotgebühr und nicht alle Fondsanteile sind mit einem Ausgabeaufschlag behaftet. Ein Vergleich der Direktbanken lohnt sich auf jeden Fall.

Zwischen 2001 und 2008 gehörte die Bank of Scotland (BOS) zur Halifax Bank of Scotland (HBOS), einer britischen Versicherung- und Bankengruppe. Seit der Finanzkrise (2007) schloss sich die HBOS mit der Lloyds TSB zusammen.

Der vollständige Name der BOS ist “The Governor and Company of the Bank of Scotland”. Gegründet wurde sie am 17. Juli 1695 durch ein parlamentarisches, schottisches Gesetz. Im Februar 1696 öffnete die Bank ihre Tore für die Öffentlichkeit. Die Bank of Scotland ist die einzige kommerzielle Institution, die vom schottischen Parlament gegründet wurde.

Aktivitäten der Bank of Scotland

Die BOS agiert weltweit mit Schwerpunkt in Irland und Schottland. Ein Schwerpunkt der Bank ist die Unternehmensfinanzierung. Seit 1998 ist die BOS mit Bank of Scotland Corporate in Frankfurt/Main vertreten. Seit 27. Januar 2010 ist die BOS auch in Berlin für Privatkunden zu finden.

Im Internet ist sie zu allen Zeiten und für jeden erreichbar. Die Bank bietet Festgeld und Tagesgeld an.

Das Tagesgeld der BOS

Tagesgeld ist immer verfügbar, hat meist eine bessere Verzinsung als ein Sparbuch und die Kündigung erfolgt ohne Frist. Die Zinsen der Tagesgeldkonten sind immer in Bewegung. Sie können sich von einen auf den anderen Tag ändern. Das Bank of Scotland Tagesgeld ist kostenlos. Eine Mindesteinlage ist nicht vorhanden. Die Kontoführung erfolgt als Einzelkonto, d. h. der Zugriff und die Nutzung des Tagesgeldkontos kann nur durch einen einzigen Inhaber des Kontos erfolgen. Ein Tagesgeldkonto ist eine gute Alternative fürs altehrwürdige Sparbuch, jedoch nicht fürs Girokonto, da Fremdbuchungen (z. B. Gehalt) auf das Konto oder vom Konto nicht funktionieren.

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Unter Finanzen versteht man die Betrachtung von Geldbeträgen. Für jeden sollte es daher wichtig sein, einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Es ist entscheidend zu wissen, wieviel Einnahmen und Ausgaben man hat, sowie über die verschiedenen Formen von Geldanlagen, Krediten und Tarifen informiert zu sein. Denn nur wer seine Finanzen im Griff hat und sich auf dem Laufenden hält, der kann jede Menge Geld sparen.

So gibt es unter Anderem unterschiedliche Möglichkeiten der Geldanlagen. Beispielsweise kann man sein Geld in Immobilien, Aktien oder Fonds anlegen. Um am besten entscheiden zu können bei welcher Variante der größte Gewinn zu erzielen ist und in was man investieren soll, helfen Börsenbriefe den Überblick zu bewahren. Börsenbriefe bringen regelmäßig Publikationen über Wertpapiere und deren Kauf- und Verkaufsempfehlungen heraus. Wer nicht investieren will, der kann auch das Tagesgeldkonto als Geldanlage wählen. Hierbei zahlt man Geld auf ein Konto ein, profitiert von guten Zinsen, behält jedoch trotzdem die Verfügbarkeit über seine eigenen Finanzen. Es empfiehlt sich vor Vertragsabschluss die unterschiedlichen Anbieter miteinander zu vergleichen, um für sich das profitabelste Angebot zu finden.

Dies sollte man grundsätzlich auch bei den monatlichen Ausgaben tun. Denn nur wer Preise und Konditionen miteinander vergleicht und kalkuliert, kann beispielsweise bei Bankkrediten, Kreditkartenunternehmen sowie Strom- und DSL Anbietern sparen. Besondere Beachtung sollte auch Versicherungen entgegengebracht werden. Denn gerade bei Versicherungen schwanken nicht nur die Kosten sehr stark, oft variieren auch die unterschiedlichen Leistungen der einzelnen Versicherungsanbieter. Neben den gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungen gibt es zudem eine ganze Reihe an Individualversicherungen, bei denen sich ein Vertragsabschluss lohnen könnte.

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Tagesgeld als Sicherheit bietende Anlageform wird immer häufiger von privaten Sparern gewählt. Wer sein Geld kurzzeitig „zwischenparken“ oder sicher investieren möchte, ist mit einem Tagesgeldkonto gut beraten. Beim Tagesgeld ist die Sicherheit ein entscheidender Faktor: Während zum Beispiel der Handel mit Wertpapieren stets die Gefahr birgt, bei einbrechenden Kursen an der Börse das komplette Kapital zu verlieren, ist das Tagesgeld durch Einlagesicherungen bei der Bank geschützt. Sollte das Kreditinstitut bankrott oder insolvent sein, muss der Sparer keinen Verlust seines Geldes befürchten. Somit bietet das Tagesgeld ein hohes Maß an Sicherheit und ist besonders für weniger risikofreudige Anleger optimal.

Tagesgeld Sicherheit durch die Banken

Banken sind verpflichtet, ihren Kunden beim Tagesgeld Sicherheit in Form von Einlagesicherungen zu gewährleisten. Wie diese im Detail ausgestaltet sind, unterscheidet sich je nach Land und dem entsprechenden Kreditinstitut. In Deutschland unterliegen beispielsweise 100 Prozent der Einlagen bis maximal 50.000 Euro der gesetzlichen Sicherung. Eine Tagesgeld Sicherheit wird im äußersten Fall der Zahlungsunfähigkeit der Bank durch eine speziell für Entschädigungsfälle gebildete Einrichtung, welche die Entschädigung der Anleger übernimmt sichergestellt. Viele der großen inländischen Banken haben sich außerdem zu Einlagensicherungsfonds zusammengeschlossen und bieten ihren Kunden somit eine zusätzliche Tagesgeld Sicherheit. Diese besonderen Fonds gewährleisten eine Absicherung der Anleger über die gesetzliche Sicherung hinaus.

Tagesgeld und Sicherheit bei den Zinsen

Die Tagesgeld Sicherheit betrifft nicht nur den Schutz der Einlagen, sondern auch die Zinssätze. Wird ein Tagesgeldkonto eröffnet, bietet die Bank oftmals für einen festgelegten Zeitraum konstante Zinsen. Aber auch darüber hinaus genießt der Anleger beim Tagesgeld jeden Monat die Sicherheit, Gewinne zu erzielen. Je nach aktueller Lage des Finanzmarktes ändert sich auch die Höhe der Zinsen, die bei Tagesgeld ausgezahlt werden. Dieser Satz kann sich zeitweilig nach unten aber auch nach oben hin entwickeln. Ein monatlicher Ertrag ist jedoch in jedem Fall sicher. Manche Kreditinstitute bieten den Kunden für ihr Tagesgeld die Sicherheit, während der gesamten Laufzeit von einem bestimmten attraktiven Zinssatz zu profitieren. Welche Tagesgeld Sicherheit die einzelnen Banken offerieren, zeigt ein unabhängiger Vergleich im Internet, der vor der Kontoeröffnung unbedingt zu empfehlen ist.

Eine private Geldanlage ist wichtig, darin besteht kein Zweifel. Sei es für eine außerordentliche, größere Anschaffung oder als zusätzliches finanzielles Polster für das Alter – das Thema Geldanlage ist für die meisten Menschen ein wichtiges Thema. Aus Angst vor der Inflation schrecken viele Interessenten jedoch vor Investitionen in Sachwerte oder Gold zurück. Auf dem Finanzportal boersennews.de können private Sparer verschiedene Anlagemöglichkeiten und Tagesgeldzinsen vergleichen.

Gold als Geldanlage und die Inflation

Gold wird von Experten immer wieder als besonders lukrative Geldanlage mit hohen Renditen beurteilt. Doch wie verhält es sich mit dem Edelmetall und der Inflation? In Zeiten höherer Inflationsraten gab es bei Gold starke Preisausschläge. Wer einen guten Einstieg erwischt, kann hohe Rendite mit dem Edelmetall erzielen. Mit Beginn der Hochinflationsphase Anfang der 80er Jahre und in deren Verlauf stieg auch der Goldpreis. Gleichzeitig vergrößerten sich allerdings auch die Kursschwankungen, wodurch bei einem zu kurz oder zu lang gewählten Anlagehorizont eine Investition in Gold durchaus auch mit Risiken verbunden ist.

Die Geldanlage Aktien im Fokus

Anders als bei dem Edelmetall Gold verhält es sich mit Aktien und der Inflation. Diese weisen zum größten Teil keinen erkennbaren Zusammenhang zwischen realer Wertentwicklung und Inflation auf. Sie haben sich in den vergangenen Jahren oft unabhängig von der Inflation entwickelt und bieten zudem die Möglichkeit, in Inflationszeiten hohe reale Renditen zu erzielen. Bestimmt wird die reale Rendite durch ihre nominale Wertentwicklung abzüglich der Inflationsrate. In den 70er Jahren, als die erste Ölkrise die Medien beschäftigte, betrug die Inflationsrate durchschnittlich 5,9 Prozent pro Jahr. Deutsche Aktien verzeichneten hingegen ein Minus von 3,1 Prozent pro Jahr. In den beiden Folgephasen hoher Inflation in Deutschland lagen sie wiederum im Plus.

Anleihen als alternative Geldanlage

Als Alternative zu den Aktien können einjährige Bundesanleihen betrachtet werden, um den Wert des Geldes vor einer Inflation zu schützen. Mit ihnen liegen Anleger beinahe immer im Plus. Allerdings sind auch die Renditen vergleichsweise niedrig. Inflationsschutz genießen Anleger dann, wenn die reale Wertentwicklung möglichst größer Null ist und die Verlustphasen nur kurz andauern.

Die momentane Meinung der Finanztest-Experten ist, dass die volkswirtschaftlichen Indikatoren nicht für eine hohe Inflation in nächster Zeit sprechen. Aus diesem Grund warnen sie vor unnötigen Panikreaktionen.

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Nur wenige Jahre hat es gedauert, bis sich Exchange Traded Fonds (ETFs) zu einer beliebten Anlageklasse entwickelt. Wie bei allen anderen Produkten, die sehr schnell populär werden, steigen auch bei den Fonds deren Risiken und unerwünschten Nebenwirkungen. Zur Aufklärung über mögliche Risiken hat MyPrivateBanking den Leitfaden “ETFs – Gewinne maximieren und Risiken reduzieren” entwickelt. Dieser zeigt fünf zentrale Risiken von ETF-Investitionen auf (Ausfallrisiko, Tracking-Risiko, hohe Handelsspannen, exotische ETFs und den Spezialfall Währungs-ETFs) und gibt Privatinvestoren praktische Hinweise für die Auswahl der besten ETFs für ihre Bedürfnisse.

Exchange Traded Fonds und exotische Marktsegmente

Im April 2010 hatten in Europa registrierte ETFs fast €200 Milliarden unter Management. In den ersten 4 Monaten von 2010 hatten diese Fonds alleine Mittelzuflüsse von mehr als €14 Milliarden. An den Europäische Börsen sind derzeit 932 ETFs handelbar und damit mehr als an den US-Börsen mit 839 handelbaren ETFs. Die hohe Anzahl neuer Fonds ist ein Indiz dafür, dass viele ETFs den gleichen Index abdecken und eine Vielzahl von Fonds in sehr enge, exotische Marktsegmente investieren. Letzteres führt oft zu hohen Kosten, illiquiden Märkten und nicht transparenten Investitionen. So zeigen Analysen von MyPrivateBanking, dass ETFs ihren Benchmark mit einer grösseren Marge verfehlten als in vorherigen Jahren.
“Im Allgemeinen sind ETFs und ähnliche passive Produkte ein gutes Instrument für eine passive, dem Markt folgende Anlagestrategie”, betont MyPrivateBanking-Research-Direktor Steffen Binder seine generell positive Sicht zu ETFs. “Bei dem derzeitigen ‚ETF-Hype‘ haben jedoch Privatinvestoren zunehmend die Sorge, dass ETFs eventuell ihre eigenen dunklen Geheimnisse haben, um sie für Emittenten profitabler und für Anleger riskanter zu machen. Folglich ist es für den Anleger umso wichtiger ETFs zu vergleichen und das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen.“

Risiken von Exchange Traded Fonds mit wenig Aufwand minimieren

Der Leitfaden von MyPrivateBanking spricht diese Unsicherheiten an und analysiert die folgenden Risiken von ETFs: Das Ausfallrisiko, das Tracking-Risiko, das Risiko zu hoher Handelsspannen und von exotischen ETFs sowie den Spezialfall der Währungs-ETFs. Der Leitfaden zeigt, dass Anleger mit einfachen Mitteln diese Risiken minimieren können und trotzdem sämtliche Vorteile der passiven Anlagen mittels ETFs nutzen können.
“Weniger als ein Drittel der Vermögensverwalter hatten ETFs in ihren Anlagevorschlag und der Gesamtanteil am Portfoliowert lag durchschnittlich unter 10%.”, fasst Christian Nolterieke, Geschäftsführer von MyPrivateBanking die enttäuschenden Ergebnisse der MyPrivateBanking Untersuchung von Anlagevorschlägen für Kunden von Vermögensverwaltern zusammen. “Anleger sollten sich über die Risiken von ETFs informieren und ihren Berater dann klare Vorgaben geben, mehr in ETFs anzulegen.”
MyPrivateBanking empfiehlt Dachfonds-ETF sowie exotische ETFs und sogenannte aktive ETF-Strategien zu vermeiden, in denen beispielsweise die Sektoren mittels ETFs laufend gewechselt werden. Alle diese Produkte und Strategien erzeugen unnötige Kosten und Risiken und mindern die Vorteile von ETF-Anlagen.

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Vor Kurzem wurde auf EU-Ebene heftig über die Einführung einer Transaktionssteuer für Finanzgeschäfte diskutiert. Nun wollte das Börsenportal boersennews.de von seinen Nutzern wissen, ob und welche Maßnahmen zur Eindämmung von Spekulationen sinnvoll sind. Überraschend: Die Mehrheit sprach sich für regulierende Maßnahmen aus.

Die Finanzkrise hat bei den privaten Anlegern offensichtlich tiefere Spuren hinterlassen als bisher angenommen. Das zeigt das Ergebnis der Umfrage zum Thema Transaktionssteuer und Eindämmung von Spekulationen: Die insgesamt 1410 Umfrageteilnehmer von boersennews.de sollten sich dazu äußern, wie sie über die Maßnahmen der Bundesregierung wie die Transaktionssteuer oder die Short-Verbote der Bundesregierung denken. Die Mehrheit möchte ein übermäßiges Verlustrisiko durch zu hohe Spekulationen verhindern und akzeptiert dabei offenbar auch staatliche Mittel und Maßnahmen. So sprachen sich 61 Prozent für eine Transaktionssteuer und für die Short-Verbote aus. Nur 19 Prozent erachteten eine Eindämmung von Spekulationen als hinderlich am Markt. Sechs Prozent sprachen sich zwar für die Transaktionssteuer, aber gegen die Short-Verbote aus – 13 Prozent sahen es genau umgekehrt.

Ergebnisse der Umfrage zur Transaktionssteuer sind überraschend

Diese Ergebnisse sind auf den ersten Blick insoweit verwunderlich, da die beschlossenen Maßnahmen wie beispielsweise das Verbot von ungedeckten Leerverkäufen (www.boersennews.de/lexikon/begriff/leerverkauf/667) bisher im europäischen Alleingang durchgesetzt wurden. Bei genauerem Hinsehen gleicht die Bafin hierzulande damit aber nur die Usancen an den deutschen Börsen an die eigentlich in fast jedem entwickelten Finanzplatz bestehenden Regeln an. Denn an den meisten internationalen Finanzmärkten sind ungedeckte Leerverkäufe seit Jahren verboten. Bei ungedeckten Leerverkäufen geht der Spekulant oder Investor eine sogenannte Shortposition ein, ohne sich vorher das betreffende Wertpapier von einem anderen Investor geliehen zu haben. Er umgeht hiermit die Lieferungspflichten, die ihm die Börse auferlegt.

Weitere Informationen: http://blog.boersennews.de/borsenumfrage/anlegerumfrage-transaktionssteuer-und-shortverbote-sinnvoll/984.html

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„Analysiert man im Internet die Verbreitung einzelner Fonds im Marktsegment Umwelt und Nachhaltigkeit erhält man für Solarfonds 35.500 Nennungen und für Klimaschutzfonds 51.200 Hinweise. Sekundärrohstoffinvestments sind völlig unbekannt. Es gab bisher bundesweit kein Produkt dieser Art auch keine ansatzweise vergleichbare Idee“, skizzierte Sascha Schuh, Geschäftsführer der ASCON GmbH die Grundzüge der neuen Möglichkeit der Geldanlage.

Nachhaltigkeit und Ressourcenschonung betreffen nicht ausschließlich die Nutzung von Wind, Wasser und Sonne als Energieerzeuger. Den Sonnenbereich decken Photovoltaikfonds, Investitionen in Sonnenkraftwerke und vergleichbare Projekte ab. Klimaschutzfonds investieren in Emissionshandel und unterstützen beispielsweise Energieeffizienzprojekte. Produkte der Windinvestitionen sind mittlerweile fast weltweit im Betrieb von Windrädern und ganzen Windparks zu sehen. Holz- und Agrarwirtschaftsfonds investieren in nachhaltige Produktion im landwirtschaftlichen Anbau bzw. in Wertsteigerungen von Grund und Boden. Sekundärrohstoffe werden in den nächsten Jahren weltweit verstärkt bei steigenden Preisen nachgefragt werden und eignen sich somit besonders für die Auflage von profitablen Geldanlage Produkten.

Nachhaltige Geldanlage

Bisher gab es keinerlei Produkte für Anleger, sich direkt an Investitionen in Sekundärmaterialien zu beteiligen, nun bietet das SORTcycle SEKUNDÄRROHSTOFFINVESTMENT Altkunststoff I die Möglichkeit, sich an einer Gesellschaft zu beteiligen, die sich ausschließlich auf die Produktion und der Vermarktung von Altkunststoffen konzentriert und damit Anlegern die Möglichkeit bietet, in nachhaltige Märkte zu investieren und dabei hohe Renditen zu erzielen.

SORTcycle SEKUNDÄRROHSTOFFINVESTMENT Altkunststoff I ist eine geschlossene Gesellschaft, die ausschließlich in den weltweiten Handel mit gebrauchten Kunststoffen investiert und den Focus auf die Absatzmärkte in den Regionen Ostasiens und speziell auf die Staaten Volksrepublik China, Malaysia, Vietnam und Indien legt. Die Investments erfolgen diversifiziert in die verschiedensten Segmente von Altkunststoffen, die von PET-Flaschen über Folien bis hin zu Kunststoffen aus der Demontage alter Computer und Fernseher reichen. Daher gelingt es, auf unterschiedlichen Märkten mit den passenden Sekundärrohstoffen erfolgreich zu agieren.

ASCON bietet mit SORTcycle SEKUNDÄRROHSTOFFINVESTMENT Altkunststoff I erstmals die Möglichkeit, sich mittelfristig an einem nachhaltigen Investment mit einer hohen Rendite zu beteiligen.

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0228/943773

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