Der Finanz-Experte

Interessierte Anleger finden einen Vergleich aktueller Tagesgeldzinsen mit dem Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank (EZB) auf tagesgeldvergleich.net. Vor wenigen Tagen hat der Betreiber des Portals sein Informationsangebot um einen entsprechenden Statistikbereich erweitert.

Dort finden die Portal-Besucher ab sofort Daten zur Zinsentwicklung sämtlicher auf tagesgeldvergleich.net vorgestellter Tagesgeldangebote, die ab dem 1. Januar 2008 auf den Markt kamen.

Die Entwicklung der durchschnittlichen Zinsen sowie der Maximal- und Minimalzinsen aller Angebote für Anlagesummen von 5.000 und 50.000 Euro wurden ausgewertet und für jeden einzelnen Anbieter der Maximal- und Minimalzins im betrachteten Zeitraum angegeben.

Der Vergleich mit der ebenfalls dargestellten Entwicklung des Leitzinssatzes der EZB ermöglicht es dem Leser, die Entwicklung der Tagesgeldzinsen auf breiter Front zu beobachten. So findet man schnell ein Angebot, das sich durch konstant hohe oder zumindest überdurchschnittliche Zinsen auszeichnen.

www.tagesgeldvergleich.net

Schon seit Jahren ermöglichen österreichische Online-Broker auch deutschen Kunden den Handel übers Internet. In einem Angebots- und Konditionen-Vergleich hat das Anlegermagazin “Börse Online” fünf große Online-Brokerage-Anbietern in Österreich getestet. Der größte Vorteil für Kunden aus Deutschland besteht im Bankgeheimnis, das in Österreich Verfassungsrang hat. Zudem ist dort oft auch die Führung von Nummernkonten möglich.

Allerdings ist der Handel von deutschen Wertpapieren über die österreichischen Online-Broker in der Regel deutlich teurer als über deutsche Anbieter. Denn deutsche Börsenplätze gelten bei vielen österreichischen Brokern nicht als Heimatbörsen. Auch Depotgebühren, die manche Broker in Deutschland längst gestrichen haben oder an einfach zu erfüllende Voraussetzungen knüpfen, sind in Österreich noch immer stark verbreitet. Zum Teil kommen auch noch Gebühren für das Verrechnungskonto hinzu.

Der günstigste Broker des “Börse Online”-Vergleichs mit Blick auf die Order-Spesen ist brokerjet.at, der zur Erste-Bank-Gruppe gehört und sich vornehmlich an aktive Trader richtet. Den kompletten Vergleich finden Sie in “Börse Online” Ausgabe 35/2008.

Die Bankenkrise und aufkeimende Konjunkturängste machen die Kapitalbeschaffung zu einem schweren Unterfangen. Sagt die Bank nein zur Finanzierung, hat der Traum der Geschäftserweiterung oder -gründung ein jähes Ende sein. Häufig haben Selbstständige die Gründe für eine Kreditabsage selbst zu verantworten. Insidern zufolge sind mehr als 80 Prozent der Businesspläne schlampig oder die Geschäftskonzepte nicht ausgereift.

Ob gestandener Unternehmer oder Existenzgründer – die perfekte Vorbereitung auf das Bankgespräch ist eine zwingende Voraussetzung, um Kapital zu erhalten.
Das Autorenteam von “Das perfekte Bankgespräch” führt den Leser anschaulich und praxisortientiert durch das Bankgespräch und zeigt dabei, wie eine Bank funktioniert und nach welchen Regeln die Kreditvergabe erfolgt. Anhand vieler Beispiele, Checklisten und Praxistipps erfährt der Leser, wie man die notwendigen Unterlagen perfekt vorbereitet und worauf man im Gespräch gefasst sein sollte. Denn eine gekonnte Gesprächsführung wird die Chance auf eine Kreditzusage erheblich erhöhen.

“Das perfekte Bankgespräch – Der Weg zur optimalen Finanzierung” ist im BusinessVillage-Verlag erschienen (ISBN 978-3938358-51-1) und für 21,80 erhältlich. Weitere Informationen zum Buch erhalten Sie hier.

Wer langfristig für sein Alter vorsorgen wollte, hatte bisher nur die Wahl zwischen höheren Garantieleistungen klassischer Lebensversicherungen oder der Chance auf eine hohe Rendite durch Fondspolicen. Die Bayerische Beamten Versicherung (BBV) hat in der “BBV-Strategie-Rente XXL” beide Vorteile in einer Zukunftsvorsorge kombiniert.

Mit Hilfe von Zertifikaten, die von der Deutschen Bank emittiert werden, wird das Renditepotenzial der europäischen Aktienmärkte genutzt. Alle Beträge, die in Zertifikate angelegt werden, sind am Ende der Laufzeit zu 100 Prozent geschützt. Bei Bedarf wird in risikoarme Geldmarkt-Anlagen umgeschichtet. Die jährliche Mindestverzinsung von 2,75 Prozent auf eingezahlte Beträge bringt Sicherheit und garantiert laut BBV die größte Kapitalauszahlung aller deutschen Lebens- und Rentenversicherungen (Stand 14.08.2008).

Mit der “BBV-Basis-Rente XXL” werden die Vorteile der staatlichen “Rürup-Förderung” genutzt. Daher eignet sich dieses Produkt ideal für Selbstständige und Freiberufler sowie Besserverdienende, die sich Steuervorteile sichern möchten.

www.bbv.de

Besitzer von Fondssparplänen mit regelmäßigen Einzahlungen haben nur noch bis zum Jahreswechsel Zeit, ihr Depot auf die Abgeltungsteuer auszurichten und die Steuerfalle zu umgehen. Liegen nämlich alte und neue Anteile desselben Fonds in einem Depot, greift für die Besteuerung das sogenannte „Fifo-Verfahren“ (first in – first out). Zuerst gekaufte Papiere müssen auch zuerst wieder verkauft werden. Unter Umständen muss sich also ein Anleger von Papieren trennen, die er aus steuerlichen Gesichtspunkten eigentlich nicht verkaufen will.

Michael Rentmeister, Vorstand des Allfinanzvertriebs Bonnfinanz, sagt: „Wenn Anleger bei ihrer Entscheidung, ob sie die steuerfreien oder die steuerpflichtigen Anteile zuerst verkaufen, weiterhin flexibel bleiben wollen, bietet es sich an, Investments nach altem und neuem Steuerrecht getrennt voneinander zu verwahren.“

Für die Zeit ab dem 01.01.2009 sollten Fondssparer daher ein zweites Depot eröffnen. Wer zwei Depots besitzt, bestimmt selbst, welche Anteile verkauft werden und welche nicht. Für langfristige Sparziele kann eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen werden, die langfristig hohe Renditen verspricht. So können steuerpflichtige Umschichtungen innerhalb des Depots vermieden werden. Fondspolicen bieten die Möglichkeit, in Investmentfonds mit einem abgeltungssteuerfreien Versicherungsmantel zu investieren.

Wer in seinem Portfolio die Vorteile beider Anlageformen nutzt, kann einerseits auf eine langfristige Anlage mit attraktiven Renditen für die Altersvorsorge zurückgreifen und andererseits die Flexibilität eines Fondssparplans für mittelfristige Ziele nutzen. Die Belastungen der Abgeltungssteuer können so erheblich minimiert werden.

Erfahren Sie hier alles zur kapitalgedeckte Rentenversicherung.
Investmentfonds als Geldanlage unter der Lupe

www.bonnfinanz.de

Am Zweitmarkt für geschlossene Fonds der Fondsbörse Deutschland wurden vergangene Woche Beteiligungen im Nennwert von rund 2,1 Millionen Euro gehandelt. Davon entfielen 630.000 Euro auf das Premium- und 1,465 Millionen Euro auf das Standard-Segment. Anteile an 42 Fonds wechselten ihren Besitzer. Beim regen Handel an der Hamburger Börse lag der Durchschnittskurs für die Verkäufer erfreulich hoch bei etwa 73 Prozent. Dazu trugen vor allem Schiffsfonds im Standard-Segment mit einem Kursdurchschnitt von 124 Prozent bei.

Den Spitzenkurs der Woche verzeichnete der Fonds 35 Motortanker Colonian Sun von Lloyd Fonds. Für einen 15.000-Euro-Anteil zahlte der Käufer einen Kurs von 190 Prozent. Gleich bei seiner Handelspremiere erreichte der Gebab-Fonds MS Jupiter und MS Janus einen Kurs von 130,5 Prozent für eine 50.000-Euro-Einlage. Der HT Flottenfonds II von Hansa Treuhand kam mit einer 50.000-Euro-Beteiligung auf 125 Prozent.

Auch geschlossene Immobilienfonds wurden zu überdurchschnittlichen Kursen vermittelt. So wurde eine 20.000-Euro-Beteiligung am CFB 143 East Building New York Midtown Manhattan mit 150 Prozent bezahlt. Vor wenigen Wochen war dieser Fonds noch zu 124 Prozent gehandelt worden. Der HGA Mitteleuropa III erreichte 132 Prozent für einen Anteil von 45.000 Euro. Der CFB 148 Bre Bank Headquarter Warschau konnte sein Handelsdebüt mit einem Kurs von 101,5 Prozent für eine 50.000-Euro-Einlage feiern.

www.fondsboerse.de

Die Schule ist vorbei – viele junge Leute starten jetzt in ein Studium oder eine Ausbildung. Es wird Zeit, sich um den eigenen Versicherungsschutz zu kümmern. Das Problem: Auszubildende und Studenten verfügen in der Regel nur über geringe finanzielle Spielräume. Dennoch sollte auf eine Absicherung der größten Risiken nicht verzichtet werden. Die gute Nachricht: Oft sind Studenten oder Azubis weiterhin über die Eltern ausreichend versichert.

Die Dr. Klein & Co. AG gibt einen Überblick über die wichtigsten Versicherungen:

Privathaftpflicht

Eine private Haftpflichtversicherung gehört zur Grundabsicherung. Sowohl Studenten als auch Auszubildende sind in der Privathaftpflicht ihrer Eltern mitversichert, sofern es sich um die Erstausbildung handelt. Das gilt auch während des Wehr- oder Zivildienstes. Wer heiratet, verliert allerdings den Versicherungsschutz bei den Eltern. Ansonsten gilt: Erst wer seine Ausbildung oder das Studium beendet hat und in den Beruf startet, braucht eine eigene Privathaftpflichtversicherung.

Berufsunfähigkeit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Muss. Wer diese Versicherung gleich zu Beginn der Ausbildung oder des Studiums abschließt, sichert sich günstige Beiträge.

Hausrat

Wer noch keine eigene Familie und keine eigene Wohnung hat, ist bis zum Ende der Ausbildung noch über die Hausratversicherung der Eltern versichert. Auch wenn die Ausbildung eine auswärtige Unterkunft erfordert, gilt oft noch die Familienpolice. Hier lohnt sich ein Blick in die Versicherungsbedingungen. Sobald ein eigener Hausstand gegründet wird, erlischt der Versicherungsschutz.

Unfall

Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Unfällen auf dem Weg zur Uni oder zum Ausbildungsort. Eine private Unfallversicherung leistet dagegen weltweit und rund um die Uhr Versicherungsschutz.

Rechtschutzversicherung

Unverheiratete Auszubildende und Studenten bis zum 25. Lebensjahr sind in der Rechtschutzversicherung der Eltern versichert. Wer vor dieser Altersgrenze bereits ein Beschäftigungsverhältnis anfängt, muss sich überlegen, ob diese Absicherung für ihn sinnvoll ist. Erwägenswert ist der Abschluss einer Verkehrsrechtschutzversicherung, wenn man ein eigenes Auto besitzt.

Mehr zum Thema

www.drklein.de

Vor dem Hintergrund einer schwächelnden Konjunktur hat die Sixt AG im 1. Halbjahr 2008 eine insgesamt zufriedenstellende Entwicklung des operativen Geschäfts verzeichnet. Der operative Konzernumsatz aus Autovermiet- und Leasinggeschäften erhöhte sich in den ersten sechs Monaten um 13,6 Prozent auf 737,3 Mio. Euro (1. Halbjahr 2007: 649 Mio. Euro). Sowohl der Geschäftsbereich Autovermietung (+ 13 Prozent auf 531 Mio. Euro) als auch der Geschäftsbereich Leasing (+ 15,3 Prozent auf 206,3 Mio. Euro) erreichten Wachstumsraten über dem Marktdurchschnitt. Der gesamte Konzernumsatz wurde im 1. Halbjahr um 14,7 Prozent auf 854,6 Mio. Euro gesteigert (1. Halbjahr 2007: 745,2 Mio. Euro).

Der Konzernüberschuss nach Minderheitenanteilen erreichte nach sechs Monaten 44,9 Mio. Euro und übertraf damit den bisherigen Rekordwert des Vorjahreszeitraums von 44,1 Mio. Euro (+ 1,9 Prozent). Daraus resultiert ein Aktienwert von 1,79 Euro (1. Halbjahr 2007: 1,77 Euro). Das Konzernergebnis vor Steuern belief sich auf 65,8 Mio. Euro (Vorjahr: 70,6 Mio. Euro). Der Rückgang um – 6,9 Prozent ist in erster Linie auf die höheren Zinsaufwendungen zur Finanzierung der Flotte zurückzuführen. Das Betriebsergebnis vor Finanzergebnis und Steuern (EBIT) konnte trotz operativer Mehrkosten um 9,3 Prozent auf 91,7 Mio. Euro gesteigert werden (1. Halbjahr 2007: 83,9 Mio. Euro).

Aufgrund des intensiven Wettbewerbs in der Autovermietung ist nicht mit kurzfristigen Preissteigerungen zu rechnen. Im Bereich Leasing können die deutlich gestiegenen Finanzierungskosten nur zeitversetzt an die Kunden weitergegeben werden. Ferner hat sich der deutsche Gebrauchtwagenmarkt verschlechtert, die Erlöse aus dem Verkauf von Leasingwagen fallen kleiner aus. Trotz des schwierigen konjunkturellen Umfeldes geht der Vorstand unverändert davon aus, im Gesamtjahr 2008 den operativen Konzernumsatz zu steigern. Der Konzern-EBT wird auf 115 bis 125 Mio. Euro geschätzt.

http://ag.sixt.de

Die Deutschen kennen sich in Steuerfragen zu Kursgewinnen bei Aktienfonds nicht gut aus. Das ist das Ergebnis der bevölkerungsrepräsentativen Wissens-Studie von AXA Investment Managers. 60 Prozent der Befragten konnten bei Fragen zu den Regelungen zur steuerlichen Behandlung von Kursgewinnen bei Aktienfonds keine korrekte Aussage treffen.

Selbst bei den Fondsbesitzern zeigten sich beim Thema Steuern Wissenslücken. Knapp die Hälfte der Fondsbesitzer (48 Prozent) wissen nicht, dass man Kursgewinne bei Aktienfonds nur versteuern muss, wenn man sie kürzer als ein Jahr hält. 45 Prozent der Deutschen stimmten der Aussage zu, dass sich durch die Abgeltungssteuer die Rendite von Fonds in der Zukunft verschlechtern wird. Ob nach der Einführung der Abgeltungssteuer Dach- oder Einzelfonds die günstigere Alternative sind, hat fast ein Drittel der Bevölkerung (29 Prozent) keine Meinung. Die Steuervorteile von Dachfonds haben sich immerhin bei einem Drittel der Deutschen (35 Prozent) herumgesprochen.

Bereits zum dritten Mal in Folge hat AXA Investment Managers gemeinsam mit TNS Infratest Finanzforschung eine Studie zu dem Wissen der Bevölkerung über Fonds durchgeführt. Erstmals wurden neben Deutschland, Österreich und der Schweiz auch Belgien und die Niederlande mit einbezogen.

www.axa-im.de

Ein Beamtendarlehen ist ein Finanzierungsmodell in Deutschland mit besonders günstigen Zinssätzen und hohen Laufzeiten. Es wird nur deutschen Staatsbürgern gewährt, die Angestellter im öffentlichen Dienst, Beamter, Polizeibeamter, Lehrer (verbeamtet), Berufssoldat, Richter, Justizbeamter, Postbeamter, Beamter auf Probezeit, Akademiker (verbeamtet) mit einer Festanstellung von mindestens 5 Jahren oder Pensionär sind.

Ein Beamtendarlehen ist eine beliehene Kapitallebensversicherung, die bei der Kreditaufnahme abgeschlossen wird. Diese wird in Höhe der Versicherungssumme beliehen. Über die gesamte Laufzeit werden nur die Zinsen und Versicherungsprämien vom Kreditnehmer gezahlt. Getilgt wird das Beamtendarlehen am Ende der Laufzeit durch die abgeschlossene Kapitallebensversicherung. Eine eventuelle Überschussbeteiligung aus der Kapitallebensversicherung wird am Ende der Laufzeit an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Die Vorteile des Beamtendarlehens im Überblick:

• Höhere Darlehenssummen als bei normalen Konsumkrediten

• Laufzeit von 12 bis 20 Jahren

• Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit

• Deutlich günstigere Zinsen als für marktübliche Konsumkredite

• Kreditsumme steht zur freien Verfügung

• Absicherung der Familie gegen Todesfall des Kreditnehmers

• Optionale Berufsunfähigkeitszusatzversicherung

• Kostenfreie Sondertilgungen sind jederzeit möglich

Weitere Informationen zum Beamtendarlehnen finden Sie unter: www.der-banker.de